Lurer du på hva som skal til for å få godkjent søknaden om kredittkort? Du forbedrer sjansene dine om du forstår hvordan kredittselskapene vurderer deg. Noen av faktorene kan du enkelt påvirke selv.
Dette betyr minstekravene
Ofte, men ikke alltid, oppgir kredittselskapene og bankene noen minimumskrav på nettsidene sine. Som regel er disse at du må være myndig, ha fast inntekt over en viss sum, og at du ikke kan ha betalingsanmerkninger.
Du kan anse disse som kun retningsgivende. Søknaden kan fortsatt bli avslått, selv om du er over 18, tjener greit, og ikke har betalingsvansker. Om du ønsker å vite mer om kredittkort generelt kan vi anbefale kredittkort-nettstedet kredittkortinfo.no
Kredittvurdering
Banker og kredittselskap foretar alltid en grundig vurdering av søknader om lån eller kredittkort. Dette foretas ved at de innhenter tilgjengelige opplysninger om deg og din økonomi, som en del av det vi kaller kredittvurdering.
Opplysningene samles hos selskap som Experian og Bisnode, og inkluderer blant annet tinglyst gjeld, skatteopplysninger, om du har registrerte betalingsanmerkninger, med mer. I løpet av 2019 vil kredittselskapene også kunne innhente opplysninger om gjeld som ikke er pantesikret og tinglyst. Dette vil de få fra de tre gjeldsregistrene som er under etablering.
Kredittscorens innvirkning
Noe av de innsamlede opplysningene brukes til å regne ut en såkalt kredittscore. Hvilken skala som brukes kan variere, men prinsippet er alltid det samme. Det vanlige er at skalaen går fra null til hundre. Lav alder, hyppig flytting, ustabil inntekt, lav inntekt, høy gjeld, og lignende teller negativt. Lav score betyr dårlig kredittverdighet, og motsatt.
Gjennomsnittet av de som søker om lån eller kredittkort ligger på omtrent 50 til 60 poeng. De fleste kredittselskap og banker avslår søknader fra personer med kredittscore på 10 eller lavere. Noen selskap er her strengere enn andre.
Krav fra myndighetene
Kredittyteren må i tillegg vurdere søknaden i forhold til bestemmelser fra myndighetene. For tiden betyr det at du ikke skal innvilges kreditt dersom du totalt vil få gjeld på mer enn fem ganger brutto årsinntekt. Videre skal du kunne tåle en renteøkning (lite aktuelt på kredittkort, og gjelder mest for forbrukslån uten sikkerhet). Du skal også kunne ha penger nok til å leve for (krav til livsopphold).
Merk deg at her anser myndighetene at tilgjengelig kreditt skal anses som gjeld, selv om du ikke nødvendigvis har benyttet deg av den.
Totaliteten avgjør
Summen av alle disse faktorene vil bestemme om du får ja på søknaden, eller ikke. Den eneste faktoren som så å si alltid vil bety at du får nei, er om du har en betalingsanmerkning. Skal du absolutt ha kredittkort, er den eneste løsningen da å bli kvitt anmerkningen.
Kredittramme og ulikheter mellom kortselskapene
Det er naturligvis også slik at kredittselskapene har noe forskjellige krav og rutiner. En og samme person kan få nei hos selskap X, men ja hos selskap Y.
Søkerens økonomi vil også innvirke på kredittrammen som innvilges. Hos noen selskap settes rammen lavt, dersom søkeren anses å ha en noe svak økonomi, eller ustabil inntekt. Det vanlige er da at korteieren kan søke om høyere kredittramme, etter å ha vist seg som en sikker betaler over et visst antall måneder.